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房贷计算器2015年（15年计算利息）

2024-10-07 22:02:20 综合快讯来源：

导读各位老铁们，大家好，今天由我来为大家分享房贷计算器2015年，以及房贷计算器2021，15年计算利息的相关问题知识，希望对大家有所帮助。如果...

各位老铁们，大家好，今天由我来为大家分享房贷计算器2015年，以及房贷计算器2021，15年计算利息的相关问题知识，希望对大家有所帮助。如果可以帮助到大家，还望关注收藏下本站，您的支持是我们最大的动力，谢谢大家了哈，下面我们开始吧！

自去去年也就是2020年开始，房贷利率就改为浮动利率，也就是所谓的LPR，每年都会根据市场行情进行调整。

所谓的LPR就是MLF+加点

其中MLF是由央行决定的，而“加点”则是由十几家银行各自报价，去掉最大值、最小值后，再取平均值得来。在商业银行的参与下，LPR天生就跳动着市场的脉搏。

那么在LPR调控下，我们的房贷利率公式就是：

房贷利率=LPR+政策加点+个人加点

举例来说，如果我买房做贷款，用LPR（房贷一般都是五年期以上哦~）的话，那么按照最新发布的相应期限LPR（5年期LPR利率为4.65%，1年期LPR利率为3.85%）来计算。

（一）如果是首套房，那么政策加点会比较低，以0计算；而个人加点的话，银行会根据个人情况与贷款人协商，我们假设是0.5%，那么：

首套房利率=4.65%（LPR）+0（政策加点）+0.5%（个人加点）=5.15%

（一）如果是二套房，那么政策加点会提高，我们以0.6%计算；而个人加点的话，银行会根据个人情况与贷款人协商，我们假设仍是0.5%，那么：

二套房利率=4.65%（LPR）+0.6%（政策加点）+0.5%（个人加点）=5.75%

政策加点和个人加点在签贷款合同时就已经确定了，但只要LPR下调，利率仍然会变化，同样LPR上调，利率也会跟着上调。

当然每个地方每个银行都会有一点小小区别，但是都是基于LPR来计算房贷利率

利息是158375元。贷款40万15年，利率5.25%等额本金方式还款，经房贷计算器计算，15年利息总额为158375元。15年总共180期，等额本金是贷款本金平均分摊到180期，每期还本金为2222.22元，每期利息是剩余本金在当月产生的利息，首月利息=400000（5.25%12）=1750，次月利息=（400000-2222.22）（5.25%12）=1740.28元，1～180期累计158375元。

1、房贷利率换“锚”如何计算？

从3月1日开始，存量浮动利率房贷的定价基准要换成LPR，也就是定价基准换锚，在这之前的房贷计算公式是这样的：房贷执行利率=贷款基准利率*（1浮动比例）；从公式当中也可以看得出来我们房贷的执行利率是由贷款基准利率和浮动比例两者决定的，而浮动比例是永远不变的，但是贷款基准利率是可能会调整的，上一次调整是在2015年，距今已经将近5年的时间了，5年期以上的贷款基准利率定格在了4.9%。

而现在以LPR为锚的房贷利率计算公式是这样的：房贷执行利率=LPR+点数，在这种计算公式中最关键的是LPR和“点数”，而其中的“点数”一旦确定之后就是固定的，但是LPR是可以变动的。这是一个加法的计算公式，而从前的是一个乘法的计算公式。在两种计算方式转换的时候，关键是要确定“点数”，而在这个转换过程中，LPR取值是2019年12月份的数值：4.8%，所以，点数就等于：你当前的房贷执行利率-4.8%，比如你现在的房贷利率是5%，那么你的点数就是0.2%。

你往后的房贷利率就是：LPR+0.2%，其中的LPR是每个月的20日都会更新一次，而你可以选择在一个周期进行重新计算房贷利率，这个周期最短是1年，比如你选择的周期就是1年，你在3月1日完成了转换，而且你选择重新计算的时间是每年的4月1日，那么到2020年的4月1日，你的房贷利率就会按照最新的LPR加上点数，得到的结果就是你最新的房贷利率，使用一年后你再重新计算一次，如此反复，直到合同结束。

其实整个转换过程是比较简单的，大家纠结和担心的地方在于不知道未来LPR是涨还是跌，这个才是争论的焦点，如果知道以后的走势，那么相信每个读者都是可以很快就做出决策的。

那么未来的房贷利率是涨还是跌？笔者认为是跌的趋势，原因有这么几个：

原因1：短期内受疫情影响，经济下行压力加大，这个时候降息是稳定经济的合适举措，况且在2月20日公布的LPR数据已经在跌了，虽然是微跌，但是也跌了，如果从去年8月份以来看的话，5年期的LPR已经下调过两次了，1年期的LPR下调次数就更多了。

原因2：去年全球央行主导降息，而今年受疫情影响，全年再次降息的概率大大增加，在外围都降息的情况下，我们随着降息的可能性也不小。

原因3：以前我们老说通货膨胀率高，那个时候我们的M2的增长速度是两位数数、甚至个别时段快30%，但是现在M2增速已经连续3年维持在8%的水平，这个就从货币供应上控制了货币的增长。所以，利率也不太可能因为通货膨胀而上涨。

原因4：中国经济增速从10%以上下降到了8%，再降到了6%，未来可能进一步降到5%，经济增速在下滑，那么会带动整个社会的投资回报率的降低，这个就导致社会能够承受的资金成本（利息）是在降低的，从这个意义上讲，LPR没有比以前高的道理。

所以，笔者总体来看，认为未来的LPR是下降趋势的，这个仅仅是个人看法。

关于本次房贷计算器2015年和房贷计算器2021，15年计算利息的问题分享到这里就结束了，如果解决了您的问题，我们非常高兴。

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